تعرف على أهمية إطار “الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام” GRC فى صناعة التأمين اليوم السابع
يواجه قطاع التأمين مخاطر متعددة الأبعاد ، بما في ذلك المخاطر الإلكترونية والمخاطر التشغيلية والمخاطر على الالتزام ، والتي لا تتطور باستمرار ، ولكنها تؤدي أيضًا إلى تدابير تنظيمية صارمة.
لن يتم العثور على الطرق التقليدية لإدارتها لأن هذه الأخطار أكثر تعقيدًا وترتبط بتسارع التحول الرقمي.
كما تتسم صناعة التأمين ببيئة تنظيمية معقدة ومخاطر عالية، مما يجعل تطبيق إطار GRC فعال أمرًا ضروريًا. حيث يساهم هذا المفهوم في:
1. تعزيز الاستقرار المالي: من خلال إدارة المخاطر بفعالية ، يمكن لشركات التأمين حماية أصولها وضمان قدرتها على الوفاء بالتزاماتها تجاه حملة الوثائق.
2. حماية العملاء: يضمن التفاني في اللوائح حماية حقوق العملاء وتوفير منتجات وخدمات التأمين العادلة والشفافية.
3 .. تحسين الكفاءة التشغيلية: يساعد التكامل بين الإدارة والمخاطر والالتزام على تبسيط العمليات وتقليل الازدواجية وتحسين القرارات.
4. الالتزام التنظيمي: يضمن التزام شركات التأمين بالمتطلبات القانونية والتنظيمية ، التي تتجنب الغرامات والغرامات والأضرار التي لحقت بالسمعة.
5. -بناء: GRC يزيد من تحقيق الشفافية والمساءلة ، والتي تبني الثقة بين الأعمال وأصحاب المصلحة ، بما في ذلك العملاء والمستثمرين والسلطات التنظيمية.
أهم مكونات إطار “الإدارة والخطر والالتزام” في صناعة التأمين
لتطبيق إطار “الحوكمة وإدارة الخطر والالتزام” بفعالية فى صناعة التأمين، يجب التركيز على عدة مكونات رئيسية:
1. الحوكمة المؤسسية
تتضمن الإدارة المؤسسية في شركات التأمين هيكلًا واضحًا للمسؤوليات والسلطات وصنع القرار. وهذا يشمل:
• مجلس الإدارة: يلعب دورًا حاسمًا في تحديد الاستراتيجية ، والإشراف على الإدارة وتطبيق مبادئ الإدارة العقلانية.
• اللجان المتخصصة: مثل لجنة المخاطر ولجنة المراجعة ولجنة الالتزام ، والتي توفر إشرافًا متخصصًا في مجالاتها.
• السياسات والإجراءات: استدعاء السياسات والإجراءات الداخلية الواضحة لضمان الشفافية والمساءلة في جميع العمليات.
2. إدارة الأخطار
تعتبر إدارة الأخطار مهمة جوهرية لشركات التأمين نظرًا لطبيعة عملها. وتشمل هذه العملية:
• تحديد المخاطر: تحديد جميع أنواع المخاطر التي تواجه الشركة ، مثل مخاطر الاشتراك (المتعلقة بتقييم وتسعير سياسات التأمين) ، ومخاطر السوق (تقلبات الأسعار) ، ومخاطر التشغيل (الأخطاء البشرية أو فشل الأنظمة) ، ومخاطر الائتمان لوفاء التزاماتها).
• تقييم المخاطر: تحليل إمكانية المخاطر وتأثيرها المحتمل على الأعمال.
• علاج المخاطر: حدد استراتيجيات لتخفيف أو نقل أو قبول المخاطر ، مثل إعادة التأمين ، وتنويع المحافظ ، وتطبيق ضوابط داخلية قوية.
• مراقبة المخاطر: المراقبة المستمرة للمخاطر وتحديث استراتيجيات الإدارة بانتظام.
3. الالتزام التنظيمي
يجب على شركات التأمين الامتثال لمجموعة واسعة من القوانين واللوائح الصادرة عن المنظمين المحليين والدوليين. وهذا يشمل:
• لوائح الترخيص والتوظيف: التفاني في المتطلبات اللازمة للحصول على التراخيص وأنشطة التأمين.
Databearment والخصوصية: التفاني في قوانين حماية البيانات التي تحمي معلومات العميل.
• مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهابيين (AML/CFT): تطبيق تدابير صارمة للكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.
• متطلبات الملاءة المالية: التفاني في الحد الأدنى لرأس المال والاحتياطيات لضمان القدرة على الوفاء بالالتزامات.
آلية عمل “الإدارة والإدارة والالتزام” هي تنفيذ مجموعة من العناصر الأساسية: –
• تعلم: من خلال التعليم والتدريب ، يمكن تحديد ثقافة وقيم المنظمة ، ثم تحديد الاستراتيجيات والإجراءات التي تساعد على تحقيق أهدافها.
• الدعم: عند اتخاذ القرارات والمتطلبات والقيم والفرص والتهديدات ، والتي تساعد على تلبية الاستراتيجيات والإجراءات والأهداف.
• الأداء: يتم تنفيذ الإجراءات التي تساعد في إدارة المخاطر ومراقبة الأداء والحفاظ على الالتزام من خلال مراجعة ومراقبة العمليات لاكتشاف أي تغييرات مفاجئة.
• التقييم: تتم مراجعة الاستراتيجيات والإجراءات التي تم تنفيذها لضمان توافقها مع الأهداف العامة للمنظمة ، ثم إجراء التغييرات المطلوبة.
الحلول وأفضل الممارسات
للتغلب على التحديات وتعزيز فعالية إطار “الحوكمة وإدارة الأخطار والالتزام “، يمكن لشركات التأمين تبنّى الممارسات التالية:
• الاستثمار في التكنولوجيا: استخدام حلول “إدارة وإدارة المخاطر والالتزام” التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتعلم التلقائي لأتمتة العمليات ، وتحسين المخاطر -التحليل وتحسين قدرات المراقبة.
• تطوير السلطات: الاستثمار في تدريب وتطوير الموظفين لزيادة الوعي بأهمية هذا الإطار ومنحهم المهارات اللازمة.
بناء ثقافة GRC: بناء ثقافة مؤسسية قوية تدعم مبادئ الإدارة ، يدير المخاطر وترتبط بجميع المستويات.
• التعاون بين الإدارات: تحسين التعاون والتنسيق بين الإدارات المختلفة (مثل الخطر الجري والالتزام والتدقيق الداخلي) لضمان نهج متكامل لهذا الإطار.
• المراجعة الدورية: المراجعات الدورية لفعالية الإطار وتحديثها باستمرار للتكيف مع التغييرات التي تحدث على البيئة الداخلية والخارجية.
دور اتحاد شركات التأمين المصرية
أنشأ الاتحاد لجنة متخصصة لدراسة مقترحات هيئة الإشراف المالية فيما يتعلق بقواعد إدارة شركات التأمين ، والتي هي لجنة لجنة الإدارة والخصم والمخاطر المؤسسية. اقترحت اللجنة بضع خطوات مناسبة لشركات التأمين لتحقيق أكبر الشفافية والإدارة في قطاع التأمين.
كما نظمت اللجنة فى فبراير 2025 ورشة عمل بعنوان: “الأخطار المؤسسية بين النظرية والتطبيق”، وناقشت الورشة أهم العناصر الرئيسية لإطار إدارة الأخطار وهي:
1. هيكل إدارة قوي
2 .. تعريف واضح لاستراتيجية المخاطر
3 .. وجود سياسات وإجراءات كافية لإدارة المخاطر
4 .. إدخال العمليات لتحديد وتقييم ومراقبة وإدارة جميع الأخطار الرئيسية.
5 .. تقديم تقارير كافية عن المخاطر.
6. أولئك المؤهلين من حيث الخبرات والمؤهلات العلمية.
وتم تسليط الضوء على أبرز أنواع الأخطار التى تواجه شركات التأمين، والتى تشمل:
إشعار الاشتراك – مخاطر السوق – مخاطر الجراحة – مخاطر الائتمان – المخاطر القانونية والتنظيمية – مخاطر الكوارث – سعر الصرف – إعادة التأمين – مخاطر الأصول – التعويض والاحتياطيات – التوزيع الجغرافي – المخاطر الاستراتيجية – السمعة – السمعة – الهيكل التنظيمي – الخطط والسياسات.
انتهت ورشة العمل بالتوصية لتحسين قدرة شركات التأمين وإعادة التأمين على تحقيق الإدارة والاستدامة من خلال تطوير الأطر التنظيمية والتحكم الداخلية ، بطريقة تضمن تحقيق الأهداف الاستراتيجية للشركات وفقًا لأفضل ممارسات الإدارة.
